在传统的金融支付活动中,主要过程包括:清分、清算和结算三个部分。清分(Clearing)指对交易数据依据机构和交易类型进行分类汇总,并计算结算金额的过程。清算 (Settlement)指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程。结算(Settlement of Accounts)指完成客户账户间资金划拨的全过程。在中国,进行清算的主要机构是银联和网联,进行结算的主要机构是央行。
而在数字货币市场而言,因去中心化的理念,在清分、清算和结算三个部分的数字金融支付过程中的主要参与方包括:投资机构、流动性供应商、项目方、交易所、投资者等。但清算过程则主要发生在交易所内,因为交易所的交易类型有币币交易,USDT/BTC/ETH等多币种交易对,合约杠杆交易等。可以毫不夸张的说,世界上每天都有上千个币种进行交易,整个加密货币市场单日24小时交易额约为1287.98亿美元,全球加密货币总市值约为1724.41亿美元。这些金融交易需要交易所拥有大量的库存币种,更需要稳定强大的清算商为其保证数字货币交易时的流动性,而任何币种的每一笔交易,就是我们清算过程中最大的收益。
目前,交易所已经连接了金融支付活动的全部过程,同时交易所之间也互相连接,交易所的流动性供应商往往同时为多家交易所提供服务。整个市场的主要参与机构基本上都在交易所开设多个账号,并利用整个数字货币二级市场的价格波动在不同的市场套利,并不完全区分支付活动的这几个过程,这导致了很多隐患:1、用户资金完全放在交易所中,交易所并无监督机构,交易所可以根据自身需要挪用用户的这些资产,这在数字货币交易所历史上发生过不少案例,门头沟事件和Fcoin的破产前事历历在目。2、海量数据的价值应用未被发掘。数字货币的移动支付过程会产生大量的交易数据,这些交易数据背后是用户的交易行为电子化,这些信息属于用户所有,并可以根据需要授权给商业机构变现。3、行业费率不透明。不同交易所之间为了竞争市场份额,通过降低交易费率来抢占市场,给市场代理人的高额返点等方式来提高自身竞争力,这最终将会导致交易所自身盈利不足从而通过其它方式从用户身上获得收益。因此交易所对外的费率往往不透明,包含很多隐性费用,这些费用最终转嫁到了投资者用户身上。4、风险连续传导。金融市场的风险不能被消除,只能被转移,所以当一个交易所发生问题的时候,这种问题会因为整个行业的连接机制,传导向整个市场。如黑客利用在bitstamp交易所交易深度不足砸盘同时在bitmex开立空单获利,整个市场大幅度下跌;币安服务器宕机致行业大量交易所数据错乱,发生错误交易,带来大量用户损失。
所以在不同的交易所、流动性供应商、项目方之间成立一个专业的清算平台,将能够为数字货币交易市场的规范化提供良好的契机,解决当前数字金融行业的现状,为每一个持币用户提供了良好的解决方案。另一方面,统一的清算平台能够为普通投资者提供更好的资金费率,更稳定的收入。此外,平台能够留存客户的海量数据,为客户的交易决策和行为改进提供参考价值。
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