保险业协会王玉祥:保险科技助力 提升普惠金融商业可持续性

中国保险行业协会党委委员、副会长王玉祥在1月7日众安保险“保险新基建、数字新生态”为主题的开放日上致辞时表示,在国家“新基建”浪潮推动和疫情催化行业转型的大背景下,保险业掀起了数字化高潮。

王玉祥认为,新型数字化保险生态在促进中国普惠金融的发展中发挥着重要作用,丰富了数字普惠金融的实践。普惠金融在保险业的创新和发展,同样需要保险科技地扎实推进,从而助力普惠金融的发展。他还建议,保险科技应加强全行业合作,实现高质量发展。

他表示,疫情发生以来,保险业数字化水平提速,保险与科技进一步融合,行业发展表现出三大趋势。

首先是数字驱动趋势加速。保险业依靠对历史风险的统计分析来识别和分散风险的模式,已逐步被运用大数据建模对风险进行高精度、宽维度及时识别所代替。保险行业内外数据开放、共享与流动将愈加活跃,数据管理和应用模式将不断革新。

其次是跨界场景融合创新。物联网与保险场景的需求有着天然的契合,融合应用越发深入和广泛,进一步覆盖保险保障需求范围。同时,保险场景与技术进步、模式创新有效融合,凸显科技创新的核心价值,保险业务流程自动化、智能化的发展趋势日益明显。

第三是行业合作互惠共赢。保险公司初期采取与创业公司、科技公司等开展合作来提升保险服务内在价值。如今,保险公司之间也正逐步由竞争转向合作,共同应对转型挑战与创新变革风险,实现合作共赢发展。

他表示,保险科技通过提高客户覆盖面、降低经营成本等方面,在促进普惠金融的发展中发挥着重要作用。首先,保险科技可提升客户群体需求的覆盖率和服务可得性。其次,保险科技能够为客户群体设计和提供更丰富的保险产品。第三,保险科技有助于提升普惠金融发展的商业可持续性。

近日,银保监会出台了《互联网保险业务监管办法》,要求行业把握科技快速发展并积极赋能保险业这一时代红利,让互联网保险在全面普惠、服务民生、服务实体经济等方面做出更大的贡献。

王玉祥建议,保险业应主动和科技企业加强合作,推动体制机制创新,确保保险科技创新取得实实在在的效果。

第一,要不断深化全行业对外合作。保险业要积极主动与相关科技企业共建沟通合作平台,深化共识,汇聚各方力量探索和尝试创新技术在保险行业的落地应用,共同构建保险科技生态圈,促进保险业高质量、高水平发展。

第二,要继续推进全领域协同创新。保险业要把握科技创新驱动这一根本动力,推动保险产品、服务、经营、管理等体制机制创新,围绕资金、人才、组织架构等,加大对保险科技创新的投入,切实增强行业创新变革的能力。

第三,要有效防范全口径科技风险。与传统金融相比,金融科技的风险更具隐蔽性、传染性和广泛性。科技创新应用过程中不确定性因素众多,可能带来很多风险。因此,保险业要时刻关注、有效防范和稳妥处置保险科技风险,确保保险科技创新的可持续性。

第四,要持续助推全社会普惠金融。保险业要积极拓展数据信息来源,利用信息技术快速发展带来的机遇,通过提高服务可获得性,提供创新性和低成本的保险产品与服务,丰富保险生态的系统多样性,提升保险服务的商业可持续性。