“负油价”风波余震未了 银行密集调整贵金属业务

 “负油价”风波一年来,围绕银行贵金属业务的“余震”仍在持续。近日,有银行网点客户经理向中新经纬客户端表示,个别客户在贵金属业务开户时专业知识测评未获通过,最终无法开户。

这并非个例。近一个月以来,工行、招行、浦发、兴业等多家银行对贵金属业务进行调整,有的将该业务风险等级调高、同时对客户风险评估调高,有的对无持仓客户进行集中解约,甚至关停贵金属业务。

银行的种种动作,都宣告了贵金属业务收紧。业内人士认为,在海外疫情有反弹的情况下,包括贵金属、大宗商品在内等,很多价格走势面临较大不确定性,投资者应选择和自己风险承受能力相匹配的投资产品。

多家银行调整贵金属业务

4月20日,工商银行在官网发布公告称,为顺应市场形势变化,该行将于北京时间2021年5月23日对账户贵金属业务规则和交易系统进行调整,将账户贵金属交易规则进行了修订,包括但不限于:账户贵金属产品的风险级别调整为第5级(R5),客户风险承受能力评估结果要求调整为进取型(C5)等。自2021年5月23日起,风险承受能力评估结果为进取型(C5)的客户可继续在该行办理账户贵金属业务。

上述公告还表示,如在本通告期内未注销账户贵金属业务,将视为接受新版产品介绍和交易规则。届时,如在本次账户贵金属业务调整前的最近一次风险承受能力评估结果不符合新版产品介绍和交易规则要求,则客户在2021年5月23日后首次登录电子银行渠道账户贵金属栏目时,系统将提示客户重新评估;如果客户不进行评估或重新评估后的结果不符合要求,其开仓交易将受到限制,平仓交易仍可按照新版交易规则进行。

此外,自2021年5月23日起,根据新版交易规则,将逐步对符合一定条件的无持仓客户关闭账户贵金属业务功能。

“考虑到贵金属市场风险较大,我行未来将进一步从严限制账户贵金属业务,对于有账户贵金属持仓余额的客户,建议您择机减少持仓,防控自身风险。”工行称。

4月9日,招行也发布《关于我行双向纸黄金白银、实盘纸黄金白银业务规则调整的通告》对双向纸黄金白银、实盘纸黄金白银业务的相关规则进行调整,该业务风险等级由原“R3中风险”调整为“R5高风险”,仅风险承受能力评估结果为“A5(激进型)”的投资者适合参与上述业务。对于风险评估结果低于“A5(激进型)”的存量客户,将不能进行双向纸黄金白银的新开仓交易(含买入开仓及卖出开仓)以及实盘纸黄金白银的新增买入交易,对已有持仓的平仓操作不受影响。

中新经纬客户端梳理发现,此前也有多家银行将贵金属业务进行调整。3月11日,兴业银行发布《关于账户贵金属业务调整的公告》称,为控制市场风险、保护投资者权益,根据有关规定,该行将关停账户贵金属业务(福满金—账户贵金属投资业务):账户贵金属系统将在2021年4月6日(周二)起停止新开仓交易;现有持仓请于2021年9月30日收市前自主平仓;2021年9月30日后尚未平仓的持仓,该行将代为平仓。

3月底,浦发银行发公告对账户贵金属业务进行调整,自2021年4月6日8:00起,该行账户贵金属业务暂停开仓交易(含买入开仓和卖出开仓)、存量贵金属定投计划暂停执行,平仓交易不受影响;自2021年4月30日起,浦发银行将对账户贵金属业务及贵金属定投业务无持仓客户进行集中解约。

业内:疫情反复下贵金属投资不确定性增加

自去年原油期货出现负值之后,国内银行对于贵金属、原油等衍生品的业务逐渐收紧。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智在接受中新经纬客户端采访时指出,银行对贵金属业务的调整主要原因还是在于风险的控制,以及对投资者合法消费权益的保护。

他解释道,去年4月20日,WTI原油期货5月合约跌至负值,有部分国内投资者出现了穿仓,此后国内银行业普遍缩减了对于衍生品投资这部分业务的风险敞口,要求严控投资风险。这件事也给银行业、金融机构和投资者都敲警钟——这项业务并不是所谓的“低风险”。

据了解,过去银行一般将金融产品的风险等级按照风险由低到高顺序,可划分为:为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个等级。R1、R2级为中、低风险产品,R3级被列入中等风险的行列,R4、R5则属于高风险产品。银行也通过风险评估结果将普通投资者按照其风险承受能力由低到高至少划分为1-5五个等级。

黄大智坦言,过往很多银行在做贵金属投资业务时,适用的投资者都是3级及以上的客户,目前来看,银行在严控贵金属业务后,匹配的投资者都是5级。

“这一方面反映了银行对于风险的管理,另一方面反映了贵金属投资本身的特性。因为贵金属是一种比较复杂的投资产品,它兼具金融属性和商品属性的多种属性,会导致其走势判断非常困难,所以它是一种风险极高的投资产品。”黄大智说。

某国有银行网点客户经理对中新经纬客户端表示,此前该支行的贵金属业务较少,有需要的客户往往通过手机银行自己开通,只需要进行风险测评,现在开户不仅要求做风险测评还要求进行专业知识测评。“有个别客户在贵金属业务开户时专业知识测评未通过,最终无法开户。”该客户经理表示,“我平时接触的绝大多数是保守型客户,没有相应投资知识和经验的客户本就不该做贵金属业务。”

对于普通投资者,黄大智认为,从目前来看,特别是在海外疫情有反弹的情况下,包括贵金属、大宗商品在内等,很多价格走势面临较大不确定性,疫情是否会带来新的“黑天鹅”也未可知。他提醒投资者要注意风险,一方面选择和自己风险承受能力相匹配的投资产品,另一方面已经买了这种产品的投资者要时刻关注海内外的相关情况,及时调整仓位。(中新经纬APP)

来源:中新经纬