今年中央一号文件首次提出“发展农村数字普惠金融”，这适逢“十四五”开局之年，也是从脱贫攻坚到乡村振兴有效衔接的起点，农村数字普惠金融迎来了前所未有的发展机遇。农村数字普惠金融发展空间广阔，金融的发展可以加强国家脱贫攻坚的成果巩固，对乡村振兴战略实施的推动作用明显。

其中涉农信贷作为普惠金融中必不可少的一环，被越来越多的金融机构所重视。涉农信贷由于其客群与场景的细分领域众多、客户征信数据参差不齐等因素天生带有“风控难”的特点。农户信贷的风险主要来自于申请人及其熟人社群内的欺诈和行业市场风险两个方面且衍生出欺诈、渠道风险、担保人及抵押物风险、农业市场风险、细分行业风险五大类风险。为持续加大“三农”信贷投放支持，金融惠农政策举措频频出台，支持银行业金融机构加大支农信贷和金融服务力度，指导加快乡村振兴金融产品和服务创新。

作为国内头部人工智能与大数据应用企业，百融云创依托农业大数据的支撑，定制了农业金融全生命周期智能风控管理体系，助力涉农金融机构完善客户信息，防范欺诈风险，监控贷款资金流向，并根据不同产业制定差异化风控策略，有效解决了风控难题。

以百融云创服务的某涉农金融机构为例，在原有风控模式下，为满足辖内规模种植户贷款需求，该机构主要在法院等网站查询负面信息，耗时较长，无标准化流程，且为了避免人为因素影响，贷款申请需逐层审批至总部；对于征信信息较少的农户，主要靠经验判断，无决策依据。

百融云创依托农业大数据的支撑，定制了适用于农业金融全生命周期的智能风控管理体系，助力涉农金融机构完善客户信息，防范欺诈风险，监控贷款资金流向，并根据不同产业制定差异化风控策略，有效解决了风控难题。作为惠普金融的重要组成部分，涉农信贷的供给对我国“三农”经济的发展具有深远的影响。加快涉农信贷的发展，解决农户信贷供需矛盾，为农村经济建设提供资金来源，是普惠金融机构面临的重点问题。

面对这些“痛点”，百融云创为该机构建立了标准化审批流程，通过决策引擎实时查询风险评估结果，在用信阶段会再次自动触发查询。经过改造，原流程主观性强的问题大大改善，原审批流程时间降至7天内，最终使得规模种植户信贷审批流程实现了标准化。